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1 gennaio 2016: Il sistema del bail-in  entra in vigore in Europa

Se si dispone di un conto bancario in tutta Europa, è necessario leggere questo articolo. Il 1 ° gennaio 2016, un nuovo sistema di bail-in entrerà in vigore per tutte le banche europee. Questo nuovo sistema si basa sul bail-in   cui abbiamo assistito qualche anno fa sulle banche Cipro. Se si ricorderà, il denaro è stato confiscato a chi possedeva più di 100.000 euro nei conti bancari, al fine di salvare le banche. Ora gli stessi princìpi esatti utilizzati a Cipro, stanno per applicarsi a tutta l’Europa. E con l’intero sistema finanziario globale sull’orlo del caos. Che non è una buona notizia per coloro che hanno grandi quantità di denaro depositto in banche europee traballanti.

Qui di seguito, ho condiviso parte di un annuncio di questo nuovo sistema di bail-in, che arriva direttamente dal sito ufficiale del Parlamento europeo. Voglio farvi notare che esplicitamente dice che “i depositanti non garantiti sarebbero interessati al più presto”. Quello che realmente dicono è che ogni volta che una banca in Europa fallisce, anche loro ne seguiranno le sorti una volta che gli azionisti e obbligazionisti sono stati spazzati via. Quindi, se si dispone di più di 100.000 euro in una banca europea in questo momento, si è potenzialmente nel mirino quando la banca va sotto …

La direttiva istituisce un sistema di bail-in, che farà in modo che i contribuenti siano gli ultimi della fila per pagare il conto di una banca in difficoltà. In un bail-in, i creditori, secondo una gerarchia predefinita, perde alcune o tutte le loro aziende per mantenere viva la banca. Il sistema di bail-in si applicherà dal 1º gennaio 2016.

Lo strumento di bail-in previsto dalla direttiva richiederebbe che azionisti e obbligazionisti sianoi primi ad accusare i colpi. I depositanti non garantiti (oltre € 100.000) sarebbero influenzati più tardi, in molti casi, anche dopo che il fondo di risoluzione bancario e il fondo nazionale  di garanzia, nel paese in cui si trova, soiano intervenuti per contribuire a stabilizzare la banca. I depositanti più piccoli sarebbero in ogni caso esplicitamente esclusi da qualsiasi bail-in.

E come abbiamo visto in passato, queste regole possono cambiare durante la notte nel bel mezzo di una grave crisi.
In modo che possa essere promettente, che quelli con meno di 100.000 € saranno al sicuro in questo momento, ma questo non significa necessariamente che sarà vero.

E ‘anche importante notare che c’è stata davvero un grande fretta al fine di ottenere tutto dal 1 ° gennaio, infatti, alla fine di ottobre la Commissione europea ha effettivamente citato in giudizio sei nazioni che non avevano ancora superato la normativa interna, adottando lle nuove norme cauzionali …

La Commissione europea ha avviato un’azione legale nei confronti degli Stati membri tra cui i Paesi Bassi e il Lussemburgo, dopo che non sono riusciti ad applicare le norme a tutela dei contribuenti europei dal finanziamento miliardario nel salvataggio delle banche.

Sei paesi saranno deferiti alla Corte di giustizia europea (CGE) per il loro continuo mancato recepimento delle leggi sul “bail-in” dell’UE nella legislazione nazionale, la Commissione europea lo ha detto Giovedi.

Allora, perché c’è stata la Commissione europea in tanta fretta?

C’è qualche motivo particolare per cui 1 gennaio è così importante?

Questo è qualcosa che si deve monitorare.

Nel frattempo, ci sono stati grandi cambiamenti pure negli Stati Uniti . La Federal Reserve ha recentemente adottato una nuova regola che limita che cosa si può fare per salvare le banche “troppo grandi per fallire” .
da CNN …

La Federal Reserve sta tagliando la sua ancora di salvezza per le grandi banche in difficoltà finanziarie.

La Fed ha adottato ufficialmente una nuova regola Lunedi che limita la sua capacità di prestare denaro di emergenza alle banche.

In teoria, la nuova regola dovrebbe annullare l’idea che le banche di Wall Street sono “troppo grandi per fallire”.

Se questa nuova regola fosse stata in vigore durante l’ultima crisi finanziaria, la Federal Reserve non sarebbe stata in grado di salvare AIG o Bear Stearns. Come risultato, l’esito finale dell’ultima crisi può essere molto diverso.
Ancora da CNN …

In base alla nuova regola, le banche che stanno andando in bancarotta – o sembrano andare in bancarotta – non possono più ricevere i fondi di emergenza da parte della Fed in qualsiasi circostanza.

Il presidente della Fed, Janet Yellen, sottolinea che Se la regola fosse stata in vigore durante la crisi finanziaria, avrebbe impedito alla Fed i prestiti ai giganti assicurativi AIG (AIG) e Bear Stearns, .

Quindi, se la Federal Reserve non farà un bail out verso queste grandi istituzioni finanziarie nel corso della prossima crisi, che cosa succederà?

Si vedrà un “bail-in” in stile europeo , quando le grandi banche cominciano a fallire?

Concetto di “bail-in” …

Essenzialmente, ciò che accade è che la ricchezza viene trasferita dalle “stakeholders” in banca alla banca stessa, al fine di mantenerla solvente. Ciò significa che i creditori e gli azionisti potrebbero potenzialmente perdere tutto se una grande banca in Europa non riesce. E se i loro “contributi” non sono sufficienti a salvare la banca, coloro che detengono conti bancari privati ​​dovranno prendere “scarti”, proprio come abbiamo visto a Cipro. In effetti, la parodia cui abbiamo assistito a Cipro viene utilizzata come un “modello” per gran parte della nuova normativa che viene emanata in tutta Europa.

Molti suppongono che quando hanno messo i soldi in banca, abbiano il diritto di tornare indietro e ottenere “i loro soldi” ogni volta che vogliono. Ma se si va tutti in banca, allo stesso momento, non ci sarebbero abbastanza soldi per tutti. La ragione di questo è che le banche tengono solo una piccola parte del nostro denaro a disposizione per soddisfare le esigenze di coloro che chiedono i contanti di giorno in giorno. Le banche prendono il resto dei soldi depositati e li usano come ritengono meglio.

Se avete soldi in una banca che va sotto, la banca sarà comunque obbligato a rifondere, ma potrebbe non essere in grado di farlo. Questo è il momento in cui entra in ballo il fondo di garanzia per la sicurezza dei depositi nelle banche, ma in ogni caso ha solo una piccola quantità di denaro a portata di mano.

Se arriva una qualche grande crisi che fa sì che le banche inizino a cadere come in un domino, il fondo di garanzia sarà in modalità panico. Nel corso di un tale scenario, il fondo di garanzia è costretto a chiedere l’intervento dello Stato. Che non può essere in realtà attivato, grazie al gigantesco debito pubblico accumolato.

Questi grandi cambiamenti delle regole in Europa (e presso la Federal Reserve ) starebbe ad indicare un qualche particolare movimento e si prevede qualcosa che noi non sappoiamo?
Ho l’impressione che vedremo molti bail-in al più presto. Occhio ai vostri soldi.

Il Bail In in poche parole :

Il termine “bail in” potrebbe essere tradotto in “riduzione del debito“. Volendo dare una definizione più ampia potremmo definirlo come “l’attribuzione dei costi di fallimento di un istituto bancario a dei soggetti privati, in particolar modo ai risparmiatori/clienti della banca in oggetto”. Questo strumento sarà attuato per la prima volta in Austria dove i depositi bancari, a partire da Luglio, non saranno più garantiti. Ricordiamo che ad oggi in Italia i depositi bancari sono garantiti fino a 100.000€ anche se questo meccanismo non è molto chiaro a tutti i risparmiatori. E’ luogo comune affermare che questo importo venga garantito dallo Stato ma in realtà questi 100.000€, in caso di fallimento dell’istituto, verrebbero garantiti dalle altre banche che unendo le proprie “forze” dovrebbero tutelare ogni risparmiatore fino a quel tetto massimo.

Tornando al bail in, dopo l’assenso della UE, dal 2016 anche l’Italia potrebbe utilizzare questo mezzo di salvataggio bancario. La finalità è quella di disimpegnare gli Stati dall’esborso di danaro in caso di fallimento bancario e far partecipare i correntisti/risparmiatori al salvataggio della banca in difficoltà. Dopo le varie esperienze in giro per il mondo forse si è arrivati alla conclusione che gli Stati non possono essere gli unici garanti di banche e aziende private. Come si evince dalla definizione si vorrà evitare di far pesare sui bilanci degli Stati i risanamenti di eventuali banche spostando l’onere sui clienti delle stesse. Al contrario però, ritengo che l’UE dovrebbe agire affinchè gli Stati da garanti delle aziende private, in primis le banche, si trasformino in garanti dei cittadini.

In conclusione, prima di scegliere la banca presso cui depositare i propri risparmi, sia come depositi di conto corrente che operazioni di investimento ogni risparmiatore dovrebbe valutare attentamente quali sono le condizioni reali dell’istituto di credito non basandosi esclusivamente sui tassi che vengono offerti sui depositi. Sicuramente il mezzo migliore per poter valutare soluzioni ottimali per i propri risparmi è interfacciarsi con consulenti che conoscono il settore e che possono indirizzare il cliente verso gli strumenti più idonei a soddisfare le proprie esigenze.

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